支付寶很牛,但這個行業裡還有個隱形冠軍

導讀:今日支付寶、財付通等移動支付產品突破支付場景的現實虛擬之限,引領瞭支付的新時尚,似乎屬互聯網金融創新之先。但是,下面這位大佬會說:“你啊,圖樣圖森破”事實上,互聯網金融的變革早已發生,在你遠能夠強烈意識之前。易寶支付,一傢自豪於受矽谷創業基因繁殖的行業支付企業,過去,他們不做交易,隻是承擔著第三方支付搬運工的角色,深信著支付數據蘊藏商業本質。如今,易寶支付試水營銷運營,期望品牌遠播,一改以往苦耕無聞的影子形象。

本文為易寶支付市場總監唐文在全景財經與新財富來吧聯合舉辦的線上沙龍——《易寶支付——看互聯網金融大象企業如何玩轉“輕營銷”》的分享。

(主講嘉賓:易寶支付市場總監唐文)

易寶支付:自攜矽谷式創業成功的基因

易寶支付的兩位聯合創始人唐彬和餘晨都是來自於美國的矽谷,他們在矽谷認識,2003年回國創立瞭易寶支付,而這主要是受PayPal影響。Paypal是矽谷非常有特色的一個公司,它在1998年成立,後來跟eBay分拆上市,如今市值超過500億美元,是一個非常傳奇的電子支付公司。同時,從PayPal出來創業成功的人特別多,比如Paypal的創始人彼得·蒂爾。彼得·蒂爾是Facebook第一個外部投資者,在紮克伯格剛剛起步的時候給瞭他50萬美元,十年不到收回來11億美元,這是個非常牛逼的投資,實現瞭財富的指數級增長。矽谷送給這個創業成功團隊一個美稱“貝寶黑幫”。

兩個因素決定支付行業的人創業更容易成功

第一,做支付的人更懂商業的本質。我們天天看微信上面的分享,微博上面的分享,天天都在找幹貨。但是,實際上真正的幹貨在支付公司。因為在商業當中所有的行為全都指向交易,而交易通過支付來實現的,所以支付數據非常能反映商業本質。看支付數據看久瞭就非常容易知道什麼行業能掙錢,什麼行業不能掙錢。什麼企業能掙錢,什麼企業不能掙錢。在什麼地方能掙,在什麼地方不能掙。這樣當自己出去創業的時候,就直奔幹貨的地方去。

第二,支付是一個充滿戰爭的行業。支付是一個運營性的產品,當你把支付接口給客戶接上以後,還要天天盯著付款,要天天盯著這個收款。同時,上面有政府監管你,中間有銀行,以及來自用戶的質疑:網上還趴著洗錢的、釣魚的等等。做支付的人每天都像在打仗,所以在支付公司身經百戰瞭,出去創業的時候就有比較好的心態去應對這些挑戰。

女孩子如何管好老公的錢包?唐文支招:

女孩子們要管好自己老公和男朋友,不要聽他描述外面的錢怎麼花的,你直接把他所有銀行卡的對賬單打出來,你就非常清楚他真正掙多少錢,有沒有小金庫,都上哪花天酒地去瞭?看支付的數據是非常能看得出來商業的本質的,也是真正的商業幹貨。

深耕十二年,易寶支付為何少為人知?

因為與支付寶的模式不同,易寶支付不做C端賬戶,我們做行業支付,易寶支付的LOGO往往隱藏在銀行和客戶的LOGO後面。

以航空旅遊為例,現在全國每10張出票中,有3張機票是易寶(支付)。再比如說行政教育,目前全國公務員考試70%用的是易寶(網上繳費),遊戲行業占有80%—90%,手遊則幾乎是100%。 此外,不少POS服務也使用易寶支付。

所以,大傢實際上經常用到易寶,但是很少關註或者註意到易寶的存在,易寶就像是一個隱形的冠軍。這也就是為什麼易寶做瞭12年,但一直默默無聞,很少被人知道。

易寶支付隻做支付不做交易,以保證公平性。支付數據是特別核心的商業數據,我們表現出來很強的獨立性,這是最近幾年新趨勢。在大數據時代,越來越多人意識到,核心數據應該掌握在自己手裡。

一個輕營銷手法打破易寶支付的默默無聞台中月子中心價錢台中坐月子費用

產品的品類有四個象限:高頻願意分享、高頻不願意分享、低頻願意分享、低頻不願意分享。做營銷首先要學會區分所做東西的品類屬於哪個象限。

屬於高頻願意分享的東西非常容易做口碑。什麼是高頻願意分享?舉個例子,美食就是非常典型的高頻分享,你一天要吃三頓飯,或分享好吃的到朋友圈獲得點贊,這個就屬於高頻願意分享。而比如說衛生紙、牙刷牙膏這些,則屬於高頻不願意分享。

而對易寶來說,行業支付就是屬於高頻不願意分享。我們所使用的營銷手法就要把品牌關註倉拉大。品類的頻色和願不願意分享很難改變,但是可以在品牌上做功夫,硬把它拉到高頻願意分享當中去。

其實一個金融公司去做營銷是很少見的,但股票是一個高頻分享的支付,尤其是行業支付,所以我把它拉到第一象限,因為在今天互聯網、互聯網+、互聯網營銷等等,這都是被高頻討論,而且被頻頻分享的東西。所以當我把品牌關註倉拉大,把單純的支付的行業、狹義的范圍,從高頻不願意分享象限拉到一個高頻願意分享象限的時候,情況就大不一樣瞭。

互聯網金融隻有在中國才是新概念?

互聯網金融最早標桿企業都出現在歐美,但美國沒有互聯網金融一說。美國本身是個金融服務無孔不入和非常發達的國傢,尤其是直接金融融資體系。在高峰時期,美國銀行數量有15000傢。

那麼為什麼互聯網金融這個概念在中國這麼熱?是不是因為它是個很新的概念呢?這主要是因為,互聯網金融所服務的主要對象首先是中小微企業。

股權眾籌才真正屬於互聯網金融

我把互聯網金融分為三類:第一種純粹把互聯網金融當工具使用,如網上銀行;第二種借助互聯網來做些模式的創新,如第三方支付、P2P、眾籌。

P2P是通過債權融資解決企業短期融資問題,也就是所謂的民間借貸網絡體系:你有錢,我需要錢,然後通過一個平臺進行撮合。嚴格來說,P2P隻是信息中介,但它秉持瞭網絡精神,這是400年來第一個刨除銀行這個中間媒介的金融創新。

眾籌解決的是中小微企業中長期問題,主要分兩種,一種產品眾籌,一種股權眾籌。嚴格而言,產品眾籌是一種營銷行為,不屬於互聯網金融范圍,屬於創新產品找到種子用戶。真正屬於互聯網金融的是股權眾籌。股權眾籌在中國屬於剛剛起步,受到太多制約因素,數量不多。今年年初,全國眾籌平臺不過200多傢,而P2P超過2000多傢。

第三種就是譬如比特幣這類東西。為什麼比特幣會處在一個更高層的位置?因為金融的本質在於經營風險。當需要信用背書時,P2P之類需要找現實的東西。但是,比特幣完全用網絡來做信用背書。同時比特幣難以被仿造,這是非常好的一種用網絡來做信用背書的互聯網金融創新。

互聯網金融在中國崛起的意義:為中小微企業從成長到發展提供完整路徑

中國的中小微企業大概的數量超過7000萬的,這是個非常驚人的數量。這7000萬中小微企業對中國的貢獻是非常大的,它們貢獻GDP的60%,新增就業人口的60%-70%,以及稅收的一半。我這裡特別提一句話:社會進步=科技創新*金融創新。大傢理解這句話,才能明白互聯網金融對中國的崛起和發展有什麼重大意義。所以,中小微企業能不能生存好,能不能發展好,對整個中國的崛起和發展意義非常遠大。而互聯網金融和傳統金融結合形成全新的知識體系,讓不同成長階段、不同行業、不同規模的企業找到對應金融知識產品。

隻有把股權眾籌、P2P,跟新三板、IPO、傳統VCP結合起來,為中國中小微企業從成長到發展提供完整路徑,讓其中那些有潛力生存下來的企業可以發展成像facebook一樣,成為世界一流企業,這就是互聯網在中國崛起的意義。

問答實錄

談支付寶競爭:相安無事

Q:雖然易寶支付和支付寶是差異化競爭,隻做B端不做C端,但會不會擔心支付寶以後會殺個回馬槍,反過來跟你們爭奪行業支付這塊蛋糕?

唐文:支付寶僅僅比我們晚一年,十幾年來大傢相安無事,大傢做的品類不同。我們隻做支付不做交易,他們兩者兼具,他們更多提供的是標準化服務。我們更像靈活的出租車,提供個性化支付解決方案。

現在有越來越多的商業模式是2C,他們開始意識到這個支付獨立的重要性,現在來找我們合作的大企業越來越多。當然那一定會在有一些交集的地方展開這個激烈的競爭,包括在我們過去很少碰電商的,但最近兩年也開始碰瞭。一些行業比如說航空旅遊、教育等等應該說我們的這個站的位置比較穩瞭,現在也要在一些領域發起攻擊瞭。但是這不是個品牌的競爭,而是個品類的問題。

談其他競爭對手:矽谷背景獨易寶一傢

Q:提問:在移動支付這一塊,有其他的競爭對手嗎?

唐文:這個是肯定有的,毫無疑問。中國大概有近兩百七十傢拿到瞭支付牌照,最近吊銷幾傢。支付有個特點是要有起量,支付是靠這個微薄的手續費來來盈利的,你如果不起量你沒有規模優勢你是很難賺錢的。所以要掰著手指頭數也沒有太多的幾傢。在這裡易寶相對來說比較特殊,他從矽谷回來的這個矽谷背景的公司。而是他更強調的是文化和創新,那麼在這種維度上你再找出競爭對手真是就沒有瞭。

談病毒式傳播:一定要學會去做病毒營銷

Q:前一段九鼎投資的借貸寶依靠現金返現實現瞭病毒式的傳播,現在它的廣告已經打到央視瞭,唐總對這個案例怎麼看?

唐文:以下言論不是針對一個具體的企業。今天大傢一定要學會去做個病毒營銷,因為今天的時代是把人社群化瞭。你要想依靠一個單一核心媒體去影響的那個時代已經過去瞭,所以你更多的要依靠新媒體。但傳統媒體有一個優勢在,就是它有公信力,這個是毫無疑問的。所以把這兩者結合起來往往會起到出奇制勝的這個效果。那麼關於怎麼去做這種病毒式的傳播呢,我們專門那個《輕營銷》裡會談到這個東西。

大傢做一項營銷的時候,一個是我剛才說的辦法,要把他從那個品類。大傢去看你的品類關註商在我說的是各項技能中的哪一個,然後把它從其他三個象限中拉第一個就是高頻願意分享。大傢有興趣的話去看個東西,創新擴散曲線。實際上當你做的一個好東西的時候要去找種子用戶,然後去找擁戴你的人,推薦你的人。

舉個例子,Paypal最早在美國做起來的時候,1998年提出來的東西就是說你隻要有電子郵件帳戶就可以用它付款、收款。

你看著特別平常,但是在當時卻是個很革命性的東西,那麼你知道Paypal是怎麼來做病毒營銷?怎麼去找他的第一批種子用戶呢?當時他們到各個電子郵局買top list,比如說Hotmail有兩百萬用戶,買瞭前一千個註冊的用戶,雅虎有兩百萬用戶,買的前兩千。為什麼呢?因為前面的客戶有一個特點,他們敢於嘗鮮。就是新東西出來你還沒做廣告他就先明白瞭,然後第二是他們特別願意去使用。他們是重度用戶,高頻使用,所以你做一項推廣順時找這樣的用戶。推廣分好幾個階段,找種子用戶的階段就是我有講到產品眾籌做的這個事情。

談移動支付:未來一定做移動支付

Q:移動支付應該是支付發展的未來,易寶有沒想法去做移動支付?該如何介入?

A:移動支付一定是未來。2003年,唐彬從美國回來說他有做從移動支付切入的想法,當時來講,國內的移動支付環境來說不是那麼完善的。易寶去做移動支付的這個前提是在哪兒呢?大台中坐月子中心費用傢看支付公司主要看兩個部門,一個是技術部門一個是客服部門,我建議大傢瞭解支付公司一定要走到這個支付公司去實地參觀,看看技術部門有多大的規模,領頭羊是怎麼樣的背景,看看客服部門是多大的一個隊伍,領頭羊又是怎麼樣的背景。因為技術部門代表這個支付公司的系統有多強大。客服部門代表這個支付公司的這個業務有多大,他的服務有多完善。

談C端支付:以公益切入,用眾籌運營

Q:行業支付能稱之為行業來做支付的寥寥無幾,除瞭P2P基金和航旅遊,做行業支付解決方案必然是解決行業業務需求,請問唐總,易寶思維是否也慢慢轉變做C端,在C端支付寶有生態化壟斷優勢情況下,如何突破?

唐文:能做支付的行業其實挺多的,比如航空,航空旅遊就是非常典型。再比如說保險、基金、行政教育、遊戲等等。這些行業電子化程度特別高,行業鏈條特別長,靠一個標準賬戶體系要是把後面東西全部理順比較困難。比如說剛才講的O2O,場景在O2O時代會史無前例凸顯出來。在過去的電商,他隻要解決好人機交互、UI、物流問題,很多事就可以解決瞭。

但是今天的這個O2O都在一個一個具體的場景裡面發生,在你的辦公樓在你的小區在你的傢裡,停車庫裡,那麼場景多元化,尤其他的這個服務還是線下的,就會造成的利益主體多樣化。這個時候,你要把著利益主體解決好,利益主體忠誠度不高,你要想把這些這個利益主體,比如司機、美甲店等拿入自己的體系中去,你台中產後月子必須要一個很快的資金歸集和管理總方案。你就需要這個行業制服來給你做定制化的服務區佈局,他就不是說一個標準賬戶體系能解決的瞭。

易寶真正對C端的一塊就是公益圈,我們是以公益為切入,但這個做法並不說我們推幾個項目讓大傢捐錢,正相反是把眾籌用一種全新的模式去做公益,其實說來就是把“冰桶挑戰”平臺化。大傢註意到沒有,“冰桶挑戰”裡面,他很少計較漸凍人有多悲慘,他們多需要錢。相反,它是一種娛樂化的方式,正能量的方式,由老大們出來站臺,這個地名的方式把圈子裡面的力量調動起來,大傢參與進去。這個是今天很新的方式,那我們真正做B2C的主要是這一塊。

談P2P行業監管:隻提供通道業務

Q:互聯網金融指導意見出臺後,對P2P銀行存管這方面有明確規定,對你們這種業內知名的第三方支付公司有哪些影響?

唐文:其實這一塊來講,前面我們已經跟中信銀行和懶貓金服舉行過聯合發佈會,易寶在P2P當中隻提供一個通道業務,過去的托管或者現在第三方存管主要是由懶貓金服來服務的。

談用戶利益:利用大數據規避風險

Q:對於支付安全你們如何保證用戶利益?

唐文:金融本質叫做經營風險,錢多的地方是非多,現在搶銀行的事越來越少,現在更多的人在網絡上盯著錢進出的地方,比如說支付公司,這個時候風控非常重要,來對用戶利益進行保護。一個很核心的東西就是要學會利用大數據。因為今天很多風險,而你如果隻是到瞭這個公司的這個層面上再去發現,其實往往是措手不及瞭。那麼大數據會讓你提前避免這種風險中發生,給你些充分的準備的時間,所以大數據會是未來的一個很重要的一個方向。

談支付行業拓展:未來重點放在支付數據

Q:唐總,現在你們主要做的是航空、教育,這兩個行業吸引你們去做的點在哪裡,未來哪些行業你覺得支付企業在其中的發展空間還會很大?

唐文:不是說完全隻做這兩個領域,行業支付的范圍比較廣。航空這個行業大傢都知道量很大,易寶是國內唯一能圈下來三十四傢主要航空公司的支付公司,這個占有率是相當高的。道理很簡單,航空公司的要求高。這十年當中也是我們跟客戶相互學習相互成長的一個機會。因為航空這塊是高頻支付,而且額度比較大,對安全些穩定性的要求比較高,你能把航空客戶服務好。其實你就能服務好很多客戶。所以他對我們來說,是首先能夠幫助我們很好成長,服務好其他客戶的樣板。

未來最重要是數據,商業所有行為指向交易,交易通過支付實現,支付數據非常重要,大數據有其他數據做參照的話能得出更多有價值的東西。易寶集團四大板塊支付金融營銷數據,以後無論做什麼延伸,都是以支付數據來開展。

談O2O移動支付:支付數據是核心

Q:能否再詳細點介紹一下易寶面向O2O的移動支付和微信、支付寶的平臺模式在定位上的差異?O2O移動支付的市場深度如何?是否可以支撐易寶未來十年的發展?易寶的優勢又在哪裡?

唐文:首先大傢一定要意識到今天互聯網進入新時代。上一個時代是瀏覽器時代,大傢主要是在電腦上就完成尋找產品和支付的整個過程。而實際上這個時代的體驗相對來說比較單一,就是在電腦屏幕前。跟電腦屏幕交互,最後頂多就是個物流公司你把東西送來。支付所作的事情圍繞網銀展開瞭。現在最大的不同是什麼呢?客戶體驗的重心從線上轉到線下。屏幕還很重要,不管手機屏幕是電腦屏,但是企業已經不是主要在屏幕上完成的。

在這個時候,O2O一是出現支付方式多元化,二是利益主體多元化,O2O最大特點是分佈式模式,各種具體場景裡面都有利益主體。

O2O品牌能不能提供一個高效的資金歸集和管理解決方案?能讓你這個每一個具體場景裡利益主體感到爽,願意在你的平臺上呆著,這個是很重要的一個條件。將來能不能以支付這條主線提供與其他金融增值服務,來把那個生態圈圈好,這又是個很核心的東西,所以O2O的這個市場肯定是一個很重要的市場。O2O除瞭大傢可以看到的百度外賣等等這樣的新創的企業,但要意識到真正更大的市場會在傳統企業向互聯網轉型當中,所產生的廣義的O2O。

互聯網不僅僅影響企業的營銷,它能影響企業的研發、生產、制造、物流、倉儲等全環節,這會是一個非常巨大的市場。剛才主持人介紹瞭易寶投瞭一個網絡餐廳叫五味,他就是這方面的典范。他不是拿這個互聯網解決營銷問題,不是做點評和團購,他是真正用支付,把所有商業數據和支付數據和關聯,然後去服務好客戶,就是上這個互聯網深入滲透到這個餐館的這個應用各個環節的典范,這才是為瞭一個很大的商機,這裡頭的核心就是所有數據和支付數據相關。

談開放平臺:易寶秉承的是開放的安全體系

Q:現台中產後月子中心價格在騰訊和阿裡都在做開放平臺,易寶是不是也利用自身在一些行業上的優勢,開放大數據平臺給有合作前景的夥伴共享?

唐文:易寶秉承的是開放的安全體系,專註做支付,在此基礎上做更多的板塊,這點來說我們具有更大的開放性。 (全景網)

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